Тридевятый регион, Калининград,
22 августа 2008 г.
Страховая взаимовыручка 1137 просмотров
Субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) в силу своей уязвимости, нехватки собственных средств, больших затрат на бюрократию хронически испытывают финансовые трудности. На их инвестпривлекательность влияют и различные риски для инвесторов и страховщиков.
Поскольку премия страховщиков в абсолютном выражении мала, а их затраты на обслуживание МСП такие же, как и для крупного бизнеса, то "малыши" не являются для страховщиков выгодными клиентами. Поэтому им навязываются страховые продукты, интересные в первую очередь самой страховой компании. Неумение, а часто и нежелание страховщиков обслуживать клиентов с ограниченными финансовыми возможностями при высоких рисках является серьезной проблемой современного страхового рынка. Видятся три возможности эффективной защиты МСП своих интересов. Это повышение эффективности его сотрудничества со страховыми брокерами с последующей организацией ими пулов страхователей, управляемых профессиональным брокером, коллективное создание кэптивов (компаний, деятельность которых направлена в основном на обслуживание интересов своих учредителей) и создание обществ взаимного страхования. Первое направление сопряжено с трудностями в выборе брокера, который действовал бы на рынке, борясь за организацию наиболее эффективной системы защиты интересов страхователя. Значительная часть брокеров в России создана для передела рынка автострахования. Еще часть их являются дочерними компаниями, созданными исключительно в целях обогащения отдельных лиц за счет средств своих компаний-учредителей или оптимизации налогообложения. Некоторые брокеры защищают интересы только своих глобальных клиентов, не интересуясь проблемами прямого страхования МСП. И лишь единицы являются брокерами универсальными. Поиск таких брокеров сильно затруднен в силу того, что ошибка, сделанная на этапе выбора, может привести к серьезным финансовым потерям. Создание же своего брокера неминуемо поставит проблему эффективности его взаимоотношений со страховыми компаниями. Ведь влиять на их решения может только брокер с хорошей репутацией, приносящий компаниям существенный доход. Создание кэптива необходимо начинать с тщательного расчета его экономической эффективности. Ведь только на оплату уставного капитала от учредителей потребуются значительные средства. Для организации профессионального управления своими рисками конкретному небольшому предприятию потребуется специалист, который обойдется заведомо дорого. В такой ситуации МСП имеет смысл создавать резервные фонды или организовать общество взаимного страхования или взаимопомощи. Основная цель взаимного страхования заключается в перераспределении рисков. У нескольких субъектов существует относительно меньший риск возникновения страхового случая одновременно, чем у каждого из них разновременно. Поэтому им целесообразно создать общий фонд для возмещения потерь. Это особенно актуально для вновь созданных субъектов предпринимательства. Общества взаимного страхования могут быть организованы на основе предварительной (до наступления страхового случая) и последующей (после наступления страхового случая) раскладки ущерба, а также их комбинации. Преимущества таких обществ для российского страхового рынка следующие: - сокращение издержек на управление, урегулирование убытков и т.п., отсутствие доли прибыли в структуре тарифа (все активы и излишки средств принадлежат его членам и используются на пополнение страховых резервов, уменьшение размера взносов, распределение суммы чистого дохода среди членов общества); - уменьшаются издержки на выбор страховщика, проработку договора страхования и т. д. (поскольку организацией взаимного страхования занимаются профессиональные партнеры, то не будет дискриминационных условий, а значит, и задержек в выплате); - обеспечивается эффективная защита интересов собственников и их инвестиций, так как в современной системе управления страхование и риск-менеджмент являются одними из главных средств обеспечения инвестпривлекательности (это позволяет также облегчить получение кредитов). Страховые операции этих обществ ничем не отличаются от операций коммерческих страховщиков. Очевидно, что в целях реализации программы по защите и развитию малого и среднего бизнеса в России нужно особое внимание уделить именно этому направлению страхования. Думается, что создание обществ взаимного страхования обеспечит эффективную защиту имущественных интересов МСП.
Денис КРЯЖОВ
Вся пресса за 22 августа 2008 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страхование имущества
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
9 июня 2025 г.

|
|
Российский налоговый портал, 9 июня 2025 г.
В ГД одобрили законопроект о налоговом стимулировании инструментов сбережений

|
|
Интерфакс, 9 июня 2025 г.
В РФ создадут Центр развития искусственного интеллекта

|
|
raexpert.ru, 9 июня 2025 г.
«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО «Страховая бизнес группа» на уровне ruА-

|
|
VADEMECUM (Иди со мной), 9 июня 2025 г.
Суд взыскал 137 млн рублей убытков с экс-руководителей страховщика «Спасские ворота-М»

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июня 2025 г.
Австралийцы под угрозой: как рост страховых премий и климатические катастрофы ставят под удар миллионы домовладений

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июня 2025 г.
Молодёжь хочет простое и цифровое страхование: итоги опроса Insurance Europe и EYP

|
|
ПРАЙМ, 9 июня 2025 г.
В России снизилась средняя стоимость полиса ОСАГО

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июня 2025 г.
Убытки перестраховщиков, связанные с ветровыми рисками в США и Европе, остаются стабильными

|
|
ТАСС, 9 июня 2025 г.
Сумма выплат по ОСАГО за январь-апрель 2025 года составила 71,7 млрд рублей

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июня 2025 г.
Медицинская страховка для путешественников: глобальные тренды и казахстанская реальность

|
|
investing.com, 9 июня 2025 г.
Страховая технологическая компания Slide нацелена на оценку более $2 млрд при IPO на Nasdaq

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июня 2025 г.
Роль страхования в экологическом переходе: ключевые технологии и отрасли

|
|
Новости Воронежа, 9 июня 2025 г.
Средняя премия по ОСАГО в 2025 году снизилась, а выплаты выросли на 17%

|
|
Gorod.lv, 9 июня 2025 г.
Названа стоимость OCTA для владельцев электросамокатов в Латвии

|
|
Business FM Санкт-Петербург, 9 июня 2025 г.
Петербуржцы стали чаще покупать туристические страховки

|
|
Хабр, 9 июня 2025 г.
Росгосстрах обновил ИИ модели по ОСАГО

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июня 2025 г.
Очередной пожар на грузовом судне – повод задуматься страховщикам морских грузоперевозок

|
 Остальные материалы за 9 июня 2025 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|